アラサー会社員の2020年8月資産運用実績の公開、今後の計画を以下に記載致します。
目標
資産運用の目標は以下になります。
- 10,000,000円の資産構築
- 配当金の増加（金額は今後の実績次第で検討します）
期限に関しましては、今後の実績次第で検討します。
現在
2020年8月時点の運用実績は以下になります。
- 現金：1,145,000円
- 仮想通貨：310,000円/1,200,000円投資（-890,000円）
- WealthNavi：640,000円/580,000円投資（+60,000円）
→合計：2,095,000円（10,000,000円まで残り7,905,000円）
今後
今後の計画は以下になります。
- 無リスク資産（貯金、預金などリスクの無い安全資産）、リスク資産（投資）の割合調整
無リスク資産とリスク資産の1番良い割合は、年齢、収入、支出により変化する為、一概に言えないですが、よく目にするのは以下の公式です。
公式：現金比率（無リスク資産）＝年齢
20代であれば、全資産の20%〜29％あれば良いのでは無いかという事。
ただ、上記でも記載した通り、この公式が全ての方に適切であるとは限らないです。例えば、高収入＋持家生活＋独身の20代などであれば、もう少しリスクを抱えても良いのでは無いかという考えがある為です。
私の場合は、あくまで目安ですが、上記の公式通り全資産の20%〜29%を目安に無リスク資産として管理しようと考えております。
2020年8月時点の資産割合は以下になります。
注意：記載している金額は以下の内容になります。
- 無リスク資産は、保有している金額
- リスク資産は、評価額では無く、投資した金額
無リスク資産の割合が40%近くある為、2020年内に20%ほど投資に回します。
イメージは以下になります。
詳細は後述しますが、積立NISAと米国株への投資に回します。
- 仮想通貨は塩漬け
現在、XRPを9,700XRP保有しておりますが、余裕資金が生まれれば、XRPを買い増しします。
- WealthNaviは10,000円/月積立継続
2018年3月より運用開始しているWealthNaviは、今後も積立を継続します。リスク許容度は5/5です。
- 積立NISAの開始
2020年9月より積立開始です。積立銘柄は楽天証券でeMAXISSlim米国株式（S&P500）です。年間上限限度額（約400,000円）を積立します。
- 米国株式（主に増配&高配当株）への投資
米国個別株への投資を開始します。開始時期は未定ですが、年内までに開始する予定です。
イメージしているのは以下になります。
余談
当記事で記載している投資関係の内容は、収入より固定費（家賃、食費等）を引いた余剰資金を投資に回す事が前提です。
その為、余剰資金を増やす努力を忘れない事が大切になります。
余剰資金を増やす為に必要な事は以下になります。
- 収入の増加
- 固定費削減（節約）
私の場合、節約はストレスになる為、無駄使いはしない様にしようぐらいの軽い感覚で過ごしております。
ですので、収入の増加は人一倍頑張る必要があります。
現在、年収で約4,000,000円程です。サラリーマンとしての市場価値を上げる事（収入増加）、副業での収入増加も今後の課題として日々努力を続けます。
